Кредит наличными стоит сравнивать по полной стоимости кредита, а не только по минимальной рекламной ставке. Итоговая переплата зависит от суммы, срока, страхования, платных пакетов и индивидуального решения банка.
В основной рейтинг вошли обычные потребительские кредиты без залога для физических лиц. Рефинансирование, залоговые, автомобильные и образовательные программы вынесены в отдельные блоки, чтобы не смешивать разные виды кредитования.
Как составлен рейтинг
В основной таблице только нецелевые потребительские кредиты наличными без залога для физических лиц.
Указывается ПСК или пояснение о платной услуге, страховании и двухпериодной ставке.
Банк самостоятельно оценивает доход, кредитную историю, долговую нагрузку и анкету.
Сравнение кредитов наличными
| Банк | Сумма | Срок | Ставка и ПСК | Документы | Важное условие |
|---|---|---|---|---|---|
| Зенит | 100 000–5 млн ₽ | 3–5 лет | Ставка от 16,5% со страхованием; ПСК 24,223–37,902% | Паспорт и подтверждение дохода | При отказе от личного страхования действует надбавка 11 п. п. |
| ВТБ | 30 000–7 млн ₽ в базовом предложении | 6–60 месяцев | ПСК 19,900–55,900%; минимальная ставка связана с услугой «Максимум выгоды» | До 1 млн ₽ возможен минимальный пакет | Платная услуга влияет на ставку и общую стоимость |
| Т-Банк | До 5 млн ₽ | До 5 лет | Ставка 19,9–40%; ПСК 19,878–39,895% | Паспорт; справка о доходах не требуется | Решение и доступная сумма определяются после скоринга |
| ПСБ | 100 000–5 млн ₽ | До 7 лет | От 16,9% при подключении страховой защиты; персональная ПСК в договоре | До 1 млн ₽ доход можно не подтверждать | Страховая защита и условия акции влияют на итоговую стоимость |
| Ренессанс Банк | 30 000–2 млн ₽ | 24–84 месяца | ПСК 13,840–39,975%; ставка меняется по периодам договора | Паспорт; подтверждение дохода улучшает доступные условия | 9,9% относится ко второму периоду, первый период может быть дороже |
| ВТБ Экспресс | До 100 000 ₽ по партнёрскому предложению | До 5 лет | ПСК и стоимость услуги нужно проверить в индивидуальном предложении | Паспорт | Маленький платёж при длинном сроке может означать большую общую переплату |
Предложения банков
Банк Зенит
Кредит выдаётся без залога и поручителей. Банк запрашивает подтверждение постоянного дохода; возраст заёмщика — от 21 до 70 лет включительно.
Что проверить перед заявкой
- надбавку 11 п. п. при отказе от личного страхования;
- стоимость страховой программы;
- доступную сумму по результатам проверки дохода;
- порядок досрочного погашения в приложении или офисе.
Кредит наличными ВТБ
Минимальная ставка доступна с услугой «Максимум выгоды». Без неё ставка выше, поэтому сравнивать нужно итоговую ПСК и стоимость самой услуги.
Что проверить перед заявкой
- цену услуги «Максимум выгоды»;
- ставку и ПСК без дополнительных сервисов;
- срок фактического перечисления с учётом периода охлаждения;
- нужно ли подтверждать доход для выбранной суммы.
Т-Банк без залога
Для беззалогового кредита нужен паспорт, подтверждение дохода не требуется. Деньги зачисляются на дебетовую карту банка, её обслуживание на время кредита бесплатно.
Что проверить перед заявкой
- индивидуальную ставку после решения;
- срок доставки карты;
- лимиты бесплатного снятия в сторонних банкоматах;
- дату первого платежа и полную сумму возврата.
Потребительский кредит ПСБ
Минимальная ставка связана с подключением страховой защиты. ПСК, стоимость страхования и персональный платёж банк показывает после оценки заявки.
Что проверить перед заявкой
- стоимость программы «Защита заёмщика»;
- процент без страхования;
- условия возврата процентов по акциям банка;
- документы при сумме свыше 1 млн ₽.
Ренессанс Банк
Ставка 9,9% действует во втором периоде договора. В первом периоде ставка выше и зависит от подтверждения дохода, поэтому ориентироваться только на 9,9% нельзя.
Что проверить перед заявкой
- длительность первого и второго периодов;
- ставку каждого периода;
- условия сервисных пакетов и возврата процентов;
- общую сумму возврата за весь срок.
ВТБ Экспресс
Вариант для небольшой суммы. Длинный срок уменьшает ежемесячный платёж, но может заметно увеличить итоговую переплату.
Что проверить перед заявкой
- актуальную ПСК в индивидуальном предложении;
- стоимость платной услуги снижения ставки;
- итоговую переплату при сроке 3–5 лет;
- возможность оформить обычный кредит ВТБ дешевле.
Когда нужна крупная сумма под залог
Залог позволяет увеличить сумму и срок, но создаёт риск утраты имущества при длительном неисполнении договора. Такие продукты не включены в основной рейтинг кредитов без обеспечения.
Три залоговых предложения
До 30 млн ₽ на срок до 15 лет. Недвижимость остаётся в собственности и пользовании залогодателя.
Проверить условияОт 500 000 до 30 млн ₽, стандартный срок до 15 лет; до 20 лет при дифференцированных платежах. Полностью онлайн — только при выполнении отдельных требований.
Проверить условияДо 7 млн ₽ на срок до 7 лет. Автомобиль остаётся у владельца, но регистрируется залог.
Проверить условияДругие кредитные программы
Эти предложения решают отдельные задачи и не должны конкурировать с основным рейтингом кредитов наличными.
Рефинансирование, образование и автокредит
Объединение нескольких обязательств в один кредит. Сравнивайте новую ПСК, срок и фактическую переплату.
Проверить программуПрограмма для закрытия кредитов других банков и возможного получения дополнительной суммы.
Проверить программуЦелевой кредит с господдержкой. Деньги перечисляются образовательной организации, а не выдаются наличными.
Проверить программуЦелевой продукт на новый автомобиль или машину с пробегом. Не относится к обычному кредиту наличными.
Проверить автокредитСравнение банков и расчёт возможной экономии находятся на странице рефинансирования кредитов.
Как рассчитать реальную стоимость кредита
Условный пример
Заёмщик получает 500 000 ₽ на три года под 25% годовых. При аннуитетном графике ориентировочный платёж составит около 19 900 ₽, а общая выплата — около 716 000 ₽. Страхование и платные сервисы увеличат расходы.
Пример не является расчётом конкретного банка. Для сравнения предложений используйте ПСК и график из индивидуальных условий.
Что проверить перед заявкой
ПСК и сумма возврата
Минимальная ставка может действовать только с платной услугой, страховкой или во втором периоде договора.
Долговая нагрузка
Банк учитывает действующие кредиты, карты, поручительства и подтверждённый доход.
Страхование
Оно добровольное, но отказ может изменить процент, если это предусмотрено индивидуальными условиями.
Количество заявок
Не отправляйте десятки анкет одновременно. Обращения и запросы кредитной истории могут учитываться скорингом банков.
Период охлаждения
Проверьте, когда именно деньги станут доступны после подписания договора.
Самозапрет
При действующем самозапрете новый потребительский кредит оформить нельзя, пока запрет не снят.
Как оформить кредит наличными онлайн
Не увеличивайте её только из-за доступного лимита банка.
Длинный срок уменьшает платёж, но обычно увеличивает общую переплату.
Проверьте варианты со страхованием, без него и с платными сервисами.
Выберите два-три подходящих банка вместо массовой рассылки анкеты.
Предварительное решение ещё не является окончательной выдачей.
Проверьте ПСК, график, услуги, страховку, дату платежа и досрочное погашение.
Срок доступа зависит от суммы и исключений, установленных законом.
Частые вопросы
В каком банке лучше взять кредит наличными?
Можно ли получить кредит только по паспорту?
Почему ставка на карточке ниже ПСК?
Можно ли получить деньги сразу после одобрения?
Влияют ли заявки на кредитную историю?
Можно ли отказаться от страховки?
Одобрят ли кредит самозанятому?
Можно ли погасить кредит досрочно?
Что делать при действующем самозапрете?
Когда лучше выбрать залоговый кредит?
Официальные источники
Сравнивайте договор, а не рекламный процент
Выберите одинаковую сумму и срок, получите несколько персональных расчётов и сравните ПСК, полную сумму возврата и дополнительные услуги.