Эта страница объясняет, как мы формируем рейтинги МФО на KreditTop.kz. Здесь — все критерии оценки, формула расчёта и источники данных. Ничего секретного: если вам интересно, почему одна компания в топе, а другая на 20-м месте — ответ ниже.
Место МФО в нашем рейтинге определяется только автоматически по формуле. Размер партнёрской комиссии, которую компания платит KreditTop, не входит в формулу.
1. Какие МФО попадают в рейтинг
Чтобы МФО вообще могла появиться в нашем рейтинге, она должна пройти четыре обязательных фильтра. Если провалила хотя бы один — в рейтинг не попадает, независимо от остальных показателей.
Компания должна быть включена в реестр микрофинансовых организаций регулятора (АРРФР для РК, ЦБ РФ для России). Проверяем при каждом обновлении рейтинга.
На сайте МФО должна быть опубликована оферта с полными условиями, ставкой, штрафами и полной стоимостью займа (ПСЗ).
МФО работает не менее 12 месяцев. Это защищает читателей от «одноразовых» компаний.
У МФО нет открытых предписаний регулятора, массовых жалоб на незаконные взыскания, уголовных дел в отношении руководства.
- Компании без лицензии («серые» кредиторы)
- МФО, замеченные в незаконных методах взыскания
- Компании, исключённые из реестра регулятора
- Организации, специализирующиеся на «кредитах с плохой КИ гарантированно» — это признак мошеннической схемы
2. Семь критериев оценки
МФО, прошедшие фильтры, оцениваются по 7 параметрам. Каждый оценивается по шкале от 0 до 10 баллов и умножается на свой весовой коэффициент.
1️⃣ Лицензия и репутация компании
Самый важный параметр. Оцениваем надёжность МФО как организации.
- Действующая лицензия в реестре регулятора (обязательно)
- Срок работы на рынке (чем дольше — тем выше)
- Наличие/отсутствие предписаний регулятора за последние 2 года
- Членство в СРО микрофинансовых организаций
- Финансовая устойчивость (по публичной отчётности, если доступна)
2️⃣ Процентная ставка и ПСЗ
Стоимость денег для заёмщика. Чем ниже ставка и полная стоимость займа — тем выше балл.
- Минимальная ставка (для повторных клиентов, акции «0%»)
- Средняя ставка по продукту
- Полная стоимость займа (ПСЗ) с учётом всех комиссий
- Наличие скрытых платежей (страховки, SMS-информирование и т.д.)
3️⃣ Процент одобрения заявок
Насколько реально получить заём, а не просто увидеть «заманивающую» рекламу.
- Общий процент одобрения (по данным самой МФО и по аналитике рынка)
- Процент одобрения для клиентов с плохой КИ
- Процент одобрения для первичных клиентов
- Наличие скоринга «без отказов» (реальный, не маркетинговый)
4️⃣ Отзывы пользователей
Реальный опыт других заёмщиков. Учитываем как положительные, так и отрицательные отзывы.
- Отзывы на KreditTop.kz (только верифицированные)
- Оценки на Банки.ру, Сравни.ру, Отзовик, Irecommend
- Оценки в Google Maps, 2ГИС
- Реакция компании на негативные отзывы (отвечает ли, решает ли проблемы)
5️⃣ Скорость рассмотрения и выдачи
Как быстро заёмщик получает деньги. Особенно критично при экстренной ситуации.
- Время рассмотрения заявки (от секунд до минут)
- Скорость зачисления на карту/Kaspi Gold/кошелёк
- Работа сервиса 24/7 или по графику
- Наличие онлайн-оформления без визитов в офис
6️⃣ Прозрачность и удобство сервиса
Насколько понятно, удобно и без сюрпризов можно взять и отдать заём.
- Читаемость и полнота оферты
- Наличие калькулятора с точным расчётом
- Удобство личного кабинета (веб, мобильное приложение)
- Способы погашения (карта, QIWI, Kaspi, касса и т.д.)
- Доступность и качество поддержки (чат, телефон, часы работы)
7️⃣ Специальные условия и акции
Дополнительные преимущества — бонус для заёмщика.
- Акция «первый заём под 0%»
- Программы лояльности для повторных клиентов
- Льготный период при просрочке
- Возможность продления без штрафов
- Реферальные программы
Сводка весов — всего 100%
3. Формула расчёта итогового балла
Итоговая оценка МФО — взвешенная сумма баллов по 7 критериям. Максимум — 10 баллов.
(K4 × 0.15) + (K5 × 0.10) + (K6 × 0.10) + (K7 × 0.05)
где K1–K7 — баллы по каждому из 7 критериев (от 0 до 10).
4. Пример расчёта (условная МФО «Альфа-Займ»)
Допустим, мы оцениваем условную компанию. Вот как будет рассчитан её балл:
| Критерий | Балл (0–10) | Вес | Вклад |
|---|---|---|---|
| 1. Лицензия и репутация | 9.5 | 0.25 | 2.38 |
| 2. Ставка и ПСЗ | 7.0 | 0.20 | 1.40 |
| 3. Процент одобрения | 8.5 | 0.15 | 1.28 |
| 4. Отзывы | 7.8 | 0.15 | 1.17 |
| 5. Скорость выдачи | 9.0 | 0.10 | 0.90 |
| 6. Прозрачность сервиса | 8.0 | 0.10 | 0.80 |
| 7. Акции и спецусловия | 6.0 | 0.05 | 0.30 |
| ИТОГОВЫЙ БАЛЛ | 8.23 | ||
Итог: 8.23 балла — «хорошая МФО». В рейтинге компания попадёт в верхнюю часть списка.
5. Источники данных
Никаких «на глазок» и «по ощущениям». Каждый балл подтверждается первоисточниками:
Реестр АРРФР (Казахстан), реестр МФО ЦБ РФ, база СРО «МиР»
Тарифы, ставки, условия, калькуляторы, ПСЗ
KreditTop.kz, Банки.ру, Сравни.ру, Отзовик, Irecommend, Google Maps, 2ГИС
Обзоры ЦБ РФ, Нацбанка РК, публичная отчётность МФО, данные бюро кредитных историй
Редакция подаёт реальные заявки в МФО и замеряет скорость, удобство сервиса, корректность расчётов
6. Частота обновления рейтинга
Рынок МФО — живой. Ставки меняются, акции запускаются, у компаний появляются новые проблемы или, наоборот, улучшения. Поэтому рейтинг регулярно пересматривается:
- Плановое обновление — раз в 30 дней. Пересчитываем баллы всех МФО в рейтинге.
- Срочное обновление — в течение 48 часов при критических событиях: отзыв лицензии, предписание регулятора, массовые жалобы.
- Квартальная ревизия методики. Раз в 3 месяца редакция пересматривает сами веса критериев, если рынок существенно изменился.
Дата последнего обновления рейтинга указывается в верхней части каждой рейтинговой страницы.
7. Основания для исключения МФО из рейтинга
МФО мгновенно удаляется из рейтинга при любом из следующих событий:
8. Частые вопросы
Может ли МФО заплатить за место в топе?
Нет. Место в рейтинге определяется только формулой из раздела 3. Мы не принимаем оплату за повышение позиций. Если МФО хочет улучшить место — ей нужно улучшить условия и сервис, а не платить нам больше.
Почему МФО X в вашем рейтинге ниже, чем на других сайтах?
Каждый сайт-агрегатор применяет свою методику. Мы уделяем большой вес лицензии, прозрачности и отзывам — поэтому компании с агрессивной рекламой, но слабым сервисом могут быть ниже, чем на других ресурсах.
Что делать, если я не согласен с оценкой своей МФО?
Если вы представитель МФО и считаете, что ваша компания недооценена — напишите нам на editor@kredittop.kz. Приложите данные, которые, по вашему мнению, не были учтены (статистика одобрений, сертификаты, награды). Мы рассмотрим обращение в течение 5 рабочих дней и при необходимости пересчитаем балл.
Учитываете ли вы отзывы от самих МФО о клиентах?
Нет. Мы оцениваем МФО с позиции клиента. Мнение МФО о «трудных» заёмщиках в рейтинг не входит.
Как вы проверяете достоверность отзывов?
На KreditTop.kz отзывы проходят модерацию: мы проверяем уникальность, наличие конкретики (сумма, срок, опыт), отсутствие признаков накрутки. Массовые однотипные позитивные отзывы и «чёрные» атаки конкурентов в расчёт не берём. На сторонних площадках применяем те же фильтры.
Почему в рейтинге нет МФО Y, хотя она популярна?
Возможные причины: МФО не прошла обязательные фильтры (см. раздел 1), исключена после нарушений, работает меньше 12 месяцев или её нет в реестре регулятора. Если считаете, что это ошибка — напишите нам.
Почему веса именно такие? Откуда 25% на лицензию, а не на ставку?
Мы считаем, что безопасность заёмщика важнее, чем экономия 2–3% на ставке. Если МФО предложит ставку на 30% ниже рынка, но при этом занимается незаконным взысканием — это плохой выбор. Поэтому лицензия, прозрачность и отзывы вKreditTop.kz»,
«url»:»https://kredittop.kz/»
}
},
{
«@type»:»FAQPage»,
«@id»:»https://kredittop.kz/methodology/#faq»,
«mainEntity»:[
{
«@type»:»Question»,
«name»:»Может ли МФО заплатить за место в топе рейтинга?»,
«acceptedAnswer»:{
«@type»:»Answer»,
«text»:»Нет. Место в рейтинге определяется только формулой. Мы не принимаем оплату за повышение позиций. Чтобы улучшить место, МФО должна улучшить условия и сервис.»
}
},
{
«@type»:»Question»,
«name»:»Почему МФО в вашем рейтинге ниже, чем на других сайтах?»,
«acceptedAnswer»:{
«@type»:»Answer»,
«text»:»Мы уделяем большой вес лицензии, прозрачности и отзывам. Поэтому компании с агрессивной рекламой, но слабым сервисом могут быть ниже, чем на других ресурсах.»
}
},
{
«@type»:»Question»,
«name»:»Что делать, если я не согласен с оценкой своей МФО?»,
«acceptedAnswer»:{
«@type»:»Answer»,
«text»:»Если вы представитель МФО, напишите на editor@kredittop.kz. Приложите данные, которые не были учтены. Мы рассмотрим обращение в течение 5 рабочих дней и при необходимости пересчитаем балл.»
}
},
{
«@type»:»Question»,
«name»:»Как проверяется достоверность отзывов пользователей?»,
«acceptedAnswer»:{
«@type»:»Answer»,
«text»:»Отзывы проходят модерацию: проверяем уникальность, наличие конкретики, отсутствие признаков накрутки. Массовые однотипные позитивные отзывы и атаки конкурентов не учитываем.»
}
},
{
«@type»:»Question»,
«name»:»Почему именно такие веса у критериев оценки?»,
«acceptedAnswer»:{
«@type»:»Answer»,
«text»:»Безопасность заёмщика важнее экономии на ставке. Лицензия, прозрачность и отзывы в сумме дают 50% веса, потому что даже низкая ставка не компенсирует незаконное взыскание или мошенничество.»
}
}
]
}
]
}