Банкротство физических лиц — установленная законом процедура для граждан, которые объективно не могут выполнять обязательства перед банками, МФО, налоговой и другими кредиторами. Итогом может стать освобождение от части задолженности, но только после предусмотренных законом этапов.
Ниже можно сравнить судебный порядок и бесплатную процедуру через МФЦ, узнать об обязательных расходах и перейти к консультации Федерального центра банкротства.
Судебное банкротство или процедура через МФЦ
| Критерий | Арбитражный суд | МФЦ |
|---|---|---|
| Кому подходит | Гражданину с признаками неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Для собственного заявления универсального минимального долга нет. | Гражданину с долгом от 25 000 до 1 000 000 ₽ при наличии одного из оснований статьи 223.2 закона № 127-ФЗ. |
| Стоимость процедуры | При заявлении самого должника госпошлина не взимается. Нужны депозит управляющего и фактические расходы. | Бесплатно, без финансового управляющего. |
| Срок | Зависит от имущества, кредиторов и споров. Процедура может продлеваться. | Шесть месяцев после публикации сведений в ЕФРСБ. |
| Кто ведёт | Арбитражный суд и финансовый управляющий. | МФЦ и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. |
| Особенность | Рассматривается весь состав дела с установленными законом исключениями. | Неуказанный кредитор или часть долга могут сохраниться. |
Банкротство физических лиц под ключ
Юридическое сопровождение помогает подготовить документы и пройти судебные этапы, но не заменяет решение арбитражного суда.
Сопровождение процедуры банкротства
В услугу могут входить анализ долгов и имущества, проверка сделок, подготовка заявления, взаимодействие с финансовым управляющим и представление интересов в суде. Полный перечень работ и расходов должен быть указан в договоре.
Что уточнить до подписания договора
- какие долги могут не списать;
- что произойдёт с жильём, автомобилем и совместным имуществом;
- включены ли депозит управляющего и публикации;
- кто представляет интересы в суде;
- можно ли пройти бесплатную процедуру через МФЦ;
- какие условия возврата денег предусмотрены договором.
Кому может подойти процедура
Платежи стали непосильными
Дохода не хватает одновременно на базовые расходы и расчёты с кредиторами.
Есть несколько кредиторов
Погашение одного обязательства приводит к просрочке по другим.
Началось взыскание
Приставы удерживают деньги, арестованы счета или кредиторы получили судебные акты.
Нет реального плана погашения
Реструктуризация и рефинансирование недоступны либо не решают проблему.
Есть условия для МФЦ
Долг находится в диапазоне 25 000–1 000 000 ₽ и выполняется основание закона.
Нужна проверка имущества
Есть ипотека, автомобиль, совместные активы супругов или недавние сделки.
Когда можно обратиться в МФЦ
Кроме суммы долга от 25 000 до 1 000 000 ₽ должно выполняться хотя бы одно законное основание:
- исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, а новых незавершённых производств после возврата документа нет;
- основным доходом является предусмотренная законом пенсия либо гражданин относится к указанным в законе участникам СВО, исполнительный документ предъявлялся не позднее года назад, а имущества для взыскания нет;
- гражданин получает ежемесячное пособие на ребёнка, исполнительный документ предъявлялся не позднее года назад, а имущества для взыскания нет;
- исполнительный документ предъявлялся не позднее семи лет назад, но требование не исполнено или исполнено частично.
Сколько стоит банкротство физического лица
| Расход | Размер | Комментарий |
|---|---|---|
| Госпошлина при заявлении должника | 0 ₽ | При собственном обращении гражданина госпошлина не взимается. |
| Финансовый управляющий | 25 000 ₽ за одну процедуру | Деньги вносятся на депозит суда. |
| Публикации и сообщения | По фактическим тарифам | Зависят от хода дела и количества публикаций. |
| Документы и почтовые расходы | Индивидуально | Зависят от кредиторов, счетов, имущества и сделок. |
| Юридическое сопровождение | По договору | На сайте ФЦБ указан ориентир от 4 900 ₽ в месяц. |
| Процедура через МФЦ | 0 ₽ | При соблюдении условий не требуются суд и управляющий. |
Какие долги могут списать
| Обычно рассматриваются для освобождения | Сохраняются или требуют отдельной оценки |
|---|---|
| потребительские кредиты и кредитные карты; | алименты и текущие платежи; |
| займы МФО и долги по распискам; | возмещение вреда жизни, здоровью и морального вреда; |
| часть налоговой и коммунальной задолженности; | заработная плата и выходные пособия работникам; |
| проценты, пени и штрафы в составе требований; | субсидиарная ответственность и отдельные убытки; |
| другие обязательства, включённые в дело; | долги при доказанном мошенничестве, сокрытии имущества или ложных сведениях. |
Что будет с имуществом
Единственное жильё
Обычно защищено, если оно действительно единственное, пригодное для проживания и не находится в ипотеке.
Ипотечная квартира
Залоговый объект может быть реализован. В отдельных делах возможно мировое соглашение с банком.
Автомобиль
Как правило, включается в конкурсную массу, если нет законного основания для исключения.
Имущество супругов
Совместные активы и доля должника проверяются отдельно.
Сделки за три года
Продажа, дарение и перевод имущества могут быть оспорены.
Личные вещи и доход
Часть имущества и средств защищена законом, но перечень зависит от обстоятельств.
Как проходит сопровождение
Проверяются долги, доходы, имущество, кредиторы и сделки.
Сравниваются судебная процедура и бесплатный вариант через МФЦ.
Фиксируются услуги, цена, расходы и ответственность сторон.
Готовятся сведения о долгах, имуществе, доходах, счетах и сделках.
Документы направляются в арбитражный суд либо МФЦ.
В суде работает финансовый управляющий; сведения МФЦ публикуются в ЕФРСБ.
Освобождение от обязательств применяется только в пределах закона.
Последствия банкротства
Кредиты и займы
Пять лет нужно сообщать кредитору о факте банкротства.
Повторная процедура
Пять лет гражданин не может снова инициировать собственное судебное банкротство.
Управление компанией
Три года нельзя участвовать в управлении юридическим лицом.
Финансовые организации
Для банков, страховщиков и некоторых компаний действуют более длительные ограничения.
Кредитная история
Достоверная запись о процедуре сохраняется и не удаляется как ошибка.
Выезд из России
Суд вправе временно ограничить выезд, но это не происходит автоматически в каждом деле.
Частые вопросы
При каком долге можно подать в суд?
Можно ли списать долги бесплатно через МФЦ?
Нужно ли платить госпошлину?
Гарантирует ли компания списание долгов?
Когда прекращается взыскание?
Заберут ли единственное жильё?
Можно ли подать без имущества?
Можно ли получить кредит после процедуры?
Полезные материалы
Условия и требования для разных категорий граждан.
Документы, этапы и финансовый управляющий.
Условия бесплатной внесудебной процедуры.
Пошаговый разбор освобождения от обязательств.
Ограничения, имущество и альтернативные решения.
Официальные источники
Сначала оцените риски
Сопоставьте долги, доходы и имущество. На консультации попросите сравнить судебный вариант с бесплатной процедурой через МФЦ и подготовить полную письменную смету.