Универсального лучшего банка для ООО нет. Компания с ВЭД, интернет-магазин, розничная точка и небольшое агентство создают разную нагрузку на расчётный счёт. Поэтому ниже банки и сервисы распределены по сценариям, а не по рекламному месту в абсолютном рейтинге.
Перед заявкой рассчитайте расходы на РКО минимум на год: обслуживание, платежи контрагентам, переводы физическим лицам, наличные, карты, эквайринг, валютный контроль и бухгалтерские сервисы.
Перейти к сравнению банков- Как составлен рейтинг
- Банки для открытия расчётного счёта ООО
- Банк Санкт-Петербург
- Точка
- ЛОКО-Банк
- УБРиР
- Сравнение банков по сценарию
- Эквайринг для ООО
- Кредит Европа Банк
- ВТБ — торговый эквайринг
- ЮKassa
- Онлайн-бухгалтерия для ООО
- ВТБ — бухгалтерия для бизнеса
- Можно ли использовать РКО и эквайринг разных банков
- Плюсы разделения
- Минусы разделения
- Проверьте зачисление
- Подготовьте резерв
- Как рассчитать стоимость банковского обслуживания ООО
- Чек-лист перед открытием счёта ООО
- Открытие счёта вместе с регистрацией ООО
- Проверьте дополнительные комиссии
- Сравните РКО по операциям вашего ООО
- Частые вопросы
- Официальные источники
- Выбирайте не банк, а подходящий набор условий
Как составлен рейтинг
В оценке учитываются назначение продукта, наличие тарифов для ООО, дистанционное обслуживание, ВЭД, эквайринг, дополнительные сервисы и возможность подобрать пакет под объём операций.
| Критерий | Что проверялось |
|---|---|
| Стоимость РКО | Абонентская плата, условия бесплатности и цена после акции |
| Платежи | Лимиты и стоимость переводов организациям, ИП и физическим лицам |
| Наличные | Внесение выручки, снятие, банкоматы и тарифные ступени |
| Управление | Интернет-банк, мобильное приложение, роли сотрудников и интеграции |
| ВЭД | Валютные счета, валютный контроль и сопровождение контрактов |
| Эквайринг | Карты, СБП, терминалы, интернет-платежи и сроки зачисления |
| Дополнительные сервисы | Бухгалтерия, проверка контрагентов, карты и зарплатный проект |
| Официальные условия | Информация на страницах организаций на дату обновления |
Банки для открытия расчётного счёта ООО
Банк Санкт-Петербург
Банк стоит рассмотреть ООО, которое проводит валютные операции и нуждается в сопровождении внешнеторговых контрактов. На официальном сайте опубликованы отдельные тарифы ВЭД и материалы по валютному контролю.
- проверьте доступные валюты и стоимость валютного контроля;
- сравните комиссию за документы и переводы;
- уточните условия персонального сопровождения;
- оцените обычное рублёвое РКО отдельно от ВЭД.
Точка
Точка подходит для сравнения, когда компания хочет управлять счётом и дополнительными сервисами дистанционно. У банка есть тарифы РКО, торговый и интернет-эквайринг, а также бухгалтерские решения.
- сравните тарифы по обороту и числу платежей;
- проверьте стоимость переводов физическим лицам;
- изучите цену эквайринга после акции;
- не подключайте бухгалтерию без проверки ограничений режима.
ЛОКО-Банк
ЛОКО-Банк можно включить в сравнение, когда ООО нужно выбрать пакет под число платежей, оборот и использование дополнительных услуг. На сайте представлены несколько тарифных форматов для бизнеса.
- проверьте стоимость пакета после льготного периода;
- сравните платежи в другие банки;
- учтите переводы физическим лицам и наличные;
- оцените, сколько операций попадает в бесплатный лимит.
УБРиР
УБРиР можно рассматривать для ООО с регулярными платежами и потребностью в бизнес-карте или эквайринге. Банк публикует тарифы РКО для юридических лиц и отдельные решения для малого бизнеса.
- уточните условия для выбранного региона;
- сравните внутренние и внешние платежи;
- проверьте стоимость пакета и дополнительных опций;
- не считайте резервирование номера окончательным открытием.
Сравнение банков по сценарию
| Компания | С чего начать сравнение | Какие расходы проверить |
|---|---|---|
| ООО с ВЭД | Банк Санкт-Петербург и другие банки с валютным контролем | Валютные счета, переводы, постановка контрактов, документы и конвертация |
| Онлайн-компания | Точка и другие банки с дистанционными сервисами | Интернет-банк, API, эквайринг, бухгалтерия и роли сотрудников |
| Малое ООО с растущим оборотом | ЛОКО-Банк и банки с несколькими пакетами | Абонентская плата, платежи сверх лимита, физлица и наличные |
| Розница или услуги | УБРиР и банки с РКО, картой и эквайрингом | Терминалы, внесение выручки, карта, СБП и срок зачисления |
| Группа компаний | Корпоративные тарифы и управление несколькими счетами | Роли, согласование платежей, лимиты, интеграции и поддержка |
Эквайринг для ООО
РКО и эквайринг необязательно подключать в одной организации. Но до разделения сервисов сравните срок зачисления, требования к расчётному счёту, возвраты, терминалы, онлайн-кассу и техническую поддержку.
Кредит Европа Банк
Официальная страница указывает торговый и интернет-эквайринг, оплату через СБП и возможность подключения к расчётному счёту в другом банке. Итоговая ставка зависит от оборота, категории бизнеса, оборудования и интеграции.
Проверить эквайринг Кредит Европа БанкаВТБ — торговый эквайринг
ВТБ предлагает торговый эквайринг для малого и среднего бизнеса. На дату обновления действуют рекламные специальные условия, но их срок, лимиты и применимость к конкретному ООО нужно проверять перед заявкой.
Проверить торговый эквайринг ВТБЮKassa
ЮKassa подходит для интернет-магазинов и онлайн-сервисов. Сервис поддерживает банковские карты, СБП, SberPay, электронные кошельки и другие способы, доступные по договору. Оплата цифровыми валютами в рейтинг не включена.
Проверить подключение ЮKassa- ставку для конкретного MCC и среднего чека;
- аренду, покупку и обслуживание терминалов;
- срок зачисления выручки;
- комиссию за возврат покупателю;
- СБП и максимальную комиссию;
- требования к онлайн-кассе;
- платёжные ссылки и приём без сайта;
- интеграцию с CMS, приложением и учётной системой;
- антифрод и работу с оспариваниями платежей;
- условия прекращения договора и возврата оборудования.
Онлайн-бухгалтерия для ООО
ВТБ — бухгалтерия для бизнеса
Сервис ВТБ включает решения по бухгалтерскому и налоговому учёту, подготовке отчётности, расчёту взносов и кадровым задачам. Состав услуг зависит от тарифа, системы налогообложения и сложности деятельности.
- проверьте, включён ли учёт НДС;
- уточните число сотрудников и операций;
- проверьте ведение первичных документов;
- уточните ответственность и порядок исправления ошибок;
- не считайте сервис полной заменой финансового директора или отраслевого специалиста.
Можно ли использовать РКО и эквайринг разных банков
Да, компания может иметь несколько расчётных счетов и подключать платёжные сервисы отдельно. Такое разделение оправдано, если экономия на эквайринге превышает стоимость второго счёта, переводов и дополнительного администрирования.
Плюсы разделения
Больше выбора, резервный счёт и возможность подобрать отдельный эквайринг.
Минусы разделения
Больше договоров, доступов, выписок, комиссий и задач по сверке.
Проверьте зачисление
Некоторые условия отличаются при поступлении денег на счёт другого банка.
Подготовьте резерв
Второй счёт полезен, но не должен использоваться для обхода банковских запросов.
Как рассчитать стоимость банковского обслуживания ООО
Количество платежей, переводы физическим лицам, зарплата, наличные и ВЭД.
Рассчитайте не только запуск, но и устойчивую работу компании.
Проверьте, как меняется стоимость после превышения лимитов.
Ставка, терминалы, СБП, возвраты и сроки зачисления.
Карты, СМС, бухгалтерия, ЭДО, зарплатный проект и валютный контроль.
Акции и бесплатные месяцы не должны скрывать дальнейшую стоимость.
Чек-лист перед открытием счёта ООО
- банк найден в справочнике Банка России;
- тариф подходит именно юридическому лицу;
- известна плата после льготного периода;
- рассчитаны платежи сверх бесплатного лимита;
- проверены переводы физическим лицам;
- учтены внесение и снятие наличных;
- изучены корпоративные карты и уведомления;
- проверены роли директора, бухгалтера и сотрудников;
- известна стоимость эквайринга и терминалов;
- проверены возвраты и оспаривания платежей;
- рассчитан валютный контроль при ВЭД;
- понятны условия онлайн-бухгалтерии;
- подготовлены документы о деятельности;
- известен порядок изменения тарифа;
- проверены закрытие счёта и вывод остатка.
Открытие счёта вместе с регистрацией ООО
Для простого ООО с единственным учредителем можно использовать комплексный сервис регистрации и банковской заявки. Однако выбранный банк всё равно проводит идентификацию и принимает отдельное решение об открытии счёта.
Порядок сервиса ФНС, ограничения и проверка банка подробно разобраны в статье «Открытие РКО при регистрации бизнеса».
Проверьте дополнительные комиссии
Бесплатное открытие счёта не означает отсутствие дальнейших платежей. Отдельно проверьте карты, уведомления, бухгалтерию, эквайринг, переводы и сервисные пакеты.
Как отличить согласованную плату от навязанной услуги, описано в статье «Законны ли скрытые комиссии банков и МФО».
Сравните РКО по операциям вашего ООО
Проверьте стоимость обслуживания, платежи, переводы физическим лицам, корпоративные карты, эквайринг и дополнительные сервисы.
Посмотреть предложения РКО Тарифы и акции могут изменяться. Перед подачей заявки проверьте полные условия на официальном сайте банка.Частые вопросы
Какой банк лучше для ООО?
Обязательно ли ООО открывать расчётный счёт?
Можно ли иметь несколько счетов?
Стоит ли выбирать бесплатное РКО?
Можно ли подключить эквайринг в другом банке?
Что лучше для интернет-магазина?
Подходит ли ЮKassa для офлайн-магазина?
Заменяет ли онлайн-бухгалтерия штатного бухгалтера?
Можно ли открыть счёт сразу при регистрации ООО?
Как проверить банк?
Что банк может запросить у нового ООО?
Как часто обновлять такой рейтинг?
Официальные источники
Выбирайте не банк, а подходящий набор условий
Для ООО важна совокупная стоимость: РКО, платежи, наличные, эквайринг, ВЭД, карты и бухгалтерия. Один банк может быть удобен для счёта, а другой сервис — для приёма платежей.
Сравнить предложения банков
