Рефинансирование кредитов других банков предлагают Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, ПСБ, Совкомбанк и Банк ДОМ.РФ. В зависимости от программы можно объединить потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотеку и отдельные микрозаймы.
Условия различаются по сумме, сроку, требованиям к действующим долгам и порядку их закрытия. В одном банке деньги переводят прежнему кредитору автоматически, в другом клиент получает средства на счёт и самостоятельно оформляет полное досрочное погашение.
Сравнить программы рефинансирования- Какие банки рефинансируют кредиты других банков
- Как проходит рефинансирование в другом банке
- Как выбрать банк для рефинансирования
- Полная стоимость кредита
- Общая сумма выплат
- Порядок закрытия долгов
- Дополнительные услуги
- Дополнительная сумма
- Требования к кредитам
- Какие требования предъявляют банки
- Какие документы банк может запросить
- Какие долги можно объединить
- Потребительские кредиты
- Кредитные карты
- Автокредиты
- Ипотека
- Микрозаймы
- Несколько обязательств
- Почему банк может отказать
- Что проверить перед подписанием договора
- Официальные источники условий
- Частые вопросы
- Сравните персональные условия, а не рекламный минимум
Какие банки рефинансируют кредиты других банков
В таблице собраны основные особенности действующих программ. Ставки не указаны намеренно: они зависят от анкеты, страхования, категории клиента и других условий, а рекламный минимум доступен не каждому заёмщику.
| Банк | Что можно включить | Публичный предел | Кто закрывает старый долг | Дополнительная сумма |
|---|---|---|---|---|
| Т-Банк | Потребительские кредиты, карты, автокредиты, микрозаймы; ипотека оформляется по отдельной программе | До 5 млн ₽ и до 5 лет для обычного рефинансирования | Деньги поступают на дебетовую карту. Клиент закрывает указанные долги до даты второго платежа | Может быть доступна при индивидуальном одобрении |
| ВТБ | До нескольких потребительских кредитов, кредитных карт и других подходящих обязательств | От 30 тыс. до 7 млн ₽, срок до 5 лет | Банк переводит целевую часть по реквизитам для досрочного погашения | Да, можно запросить средства на личные цели |
| Альфа-Банк | Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и микрозаймы; возможно объединение до пяти обязательств | До 30 млн ₽ и до 15 лет — предел зависит от продукта и обеспечения | Для сторонних банков средства получает клиент и самостоятельно оформляет погашение | Да, при достаточном одобренном лимите |
| Газпромбанк | Потребительские кредиты других банков; залоговые обязательства рассматриваются по отдельной программе | От 300 тыс. до 7 млн ₽, срок от 13 месяцев до 5 лет по беззалоговой программе | Порядок перечисления определяется индивидуальными условиями | Да, банк позволяет запросить сумму на любые цели |
| ПСБ | Потребительские и POS-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека; можно объединить до десяти обязательств | От 100 тыс. до 5 млн ₽, срок от 1 года до 7 лет | Порядок указывается в индивидуальном договоре | Да, предусмотрена возможность получить средства сверх задолженности |
| Совкомбанк | Потребительские, автомобильные и залоговые кредиты, карты и отдельные займы | До 5 млн ₽ и до 5 лет для денежного кредита | Средства зачисляются на карту; дальнейший порядок зависит от тарифа | Да, предусмотрены программы с дополнительной суммой |
| Банк ДОМ.РФ | Действующие кредиты самого банка и других кредитных организаций | До 10 млн ₽, срок до 7 лет | Банк переводит деньги на счета рефинансируемых кредитов, клиент завершает их закрытие | Да, можно запросить средства для свободного использования |
Как проходит рефинансирование в другом банке
В заявку включаются кредиты и карты, которые соответствуют требованиям новой программы.
Оцениваются доход, кредитная история, текущие платежи и запрошенный размер нового кредита.
Заёмщик получает сумму, срок, ставку, ПСК, платёж и перечень дополнительных услуг.
Банк переводит деньги кредиторам либо зачисляет их клиенту для самостоятельного закрытия долгов.
По кредитным картам требуется не только обнулить долг, но и расторгнуть карточный договор, если это предусмотрено условиями.
После полного закрытия старых обязательств заёмщик обслуживает договор в новом банке.
Как выбрать банк для рефинансирования
Сравнивать программы только по минимальной рекламной ставке недостаточно. Финальное предложение может включать другой процент, более длинный срок и платные услуги.
Полная стоимость кредита
ПСК показывает предусмотренные договором расходы в годовом выражении и помогает сопоставить разные предложения.
Общая сумма выплат
Более низкий ежемесячный платёж может быть результатом увеличения срока, а не реального сокращения переплаты.
Порядок закрытия долгов
Уточните, переводит ли средства новый банк или заёмщик должен самостоятельно оформить досрочное погашение.
Дополнительные услуги
Проверьте стоимость страхования, сервисных пакетов и влияние отказа от них на персональную ставку.
Дополнительная сумма
Деньги на личные цели увеличивают основной долг, поэтому сравните вариант с ними и без них.
Требования к кредитам
Банк может устанавливать минимальный срок с момента выдачи, остаток до погашения и запрет на текущую просрочку.
Пошаговый порядок и формулы приведены в статье «Как самостоятельно посчитать выгоду от рефинансирования кредита».
Какие требования предъявляют банки
Единого набора требований нет. Например, ВТБ указывает, что с даты выдачи рефинансируемого договора должно пройти не менее четырёх месяцев, а до окончания срока — оставаться не менее трёх месяцев. Т-Банк на своей странице сообщает, что отдельного ограничения по возрасту действующего кредита нет.
Чаще всего банки оценивают:
- гражданство и регистрацию;
- возраст на дату заявки и окончания договора;
- официальный или подтверждённый доход;
- стаж на текущем месте работы;
- платёжную дисциплину по действующим кредитам;
- остаток задолженности и срок договора;
- текущую долговую нагрузку;
- количество недавних кредитных заявок.
Подробный разбор сложных случаев опубликован в материале «Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей».
Какие документы банк может запросить
Набор зависит от суммы, банка и способа подтверждения данных. В отдельных программах достаточно паспорта и сведений с Госуслуг, в других потребуется подтверждение дохода или реквизиты кредитного счёта.
- паспорт гражданина РФ;
- реквизиты счетов для погашения;
- сведения о действующих кредитах;
- справка о доходах и суммах налога физического лица;
- справка по форме банка;
- выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта;
- справка об остатке задолженности — когда её запрашивает кредитор;
- документы на залог — для обеспеченного рефинансирования.
Полный список и способы получения справок разобраны отдельно: какие документы нужны для рефинансирования кредита.
Какие долги можно объединить
Наиболее часто банки принимают потребительские кредиты и кредитные карты. Возможность включить автокредит, ипотеку, микрозайм или залоговый договор зависит от конкретного продукта.
Потребительские кредиты
Самый распространённый тип обязательств для перевода в другой банк.
Кредитные карты
После погашения долга обычно требуется подать заявление на закрытие карточного договора.
Автокредиты
Банк оценивает залог и условия снятия обременения либо предлагает отдельный продукт.
Ипотека
Оформляется по специальной программе с оценкой недвижимости и регистрационными действиями.
Микрозаймы
Принимаются не всеми банками. Такая возможность прямо указана, например, у Т-Банка, Альфа-Банка и Совкомбанка.
Несколько обязательств
Объединение уменьшает количество дат платежей, но не гарантирует снижения общей переплаты.
Условия объединения подробно рассмотрены в статье «Можно ли объединить несколько кредитов в один».
Почему банк может отказать
- есть текущая просроченная задолженность;
- дохода недостаточно для нового платежа;
- высокая долговая нагрузка;
- за последнее время подано много кредитных заявок;
- рефинансируемый договор оформлен слишком недавно;
- до окончания кредита осталось мало времени;
- обязательство не входит в перечень программы;
- в анкете обнаружены ошибки или противоречия.
Отказ одного банка не означает автоматический отказ во всех организациях: требования и скоринговые модели различаются. Однако массовая рассылка заявок тоже нежелательна, поскольку сведения об обращениях передаются в кредитную историю.
Что проверить перед подписанием договора
- Сумму, направляемую на закрытие старых кредитов.
- Размер дополнительной суммы, если она запрошена.
- Полную стоимость кредита и персональную ставку.
- Ежемесячный платёж и общую сумму выплат.
- Срок договора и дату первого платежа.
- Стоимость страхования и дополнительных услуг.
- Срок, в который нужно закрыть прежние обязательства.
- Необходимость предоставить справки о погашении.
- Последствия, если старый кредит не будет закрыт вовремя.
Официальные источники условий
Частые вопросы
Какие банки чаще всего рефинансируют кредиты других банков?
Можно ли объединить несколько кредитов?
Какие банки рефинансируют микрозаймы?
Можно ли получить дополнительную сумму?
Кто перечисляет деньги прежнему кредитору?
Можно ли рефинансировать кредит в том же банке?
Доступно ли рефинансирование при текущей просрочке?
Через какое время после оформления можно рефинансировать кредит?
Сравните персональные условия, а не рекламный минимум
Выберите несколько подходящих программ, сопоставьте ПСК, срок, общую сумму выплат и порядок закрытия старых долгов. Решение и окончательные параметры определяет банк.
Посмотреть предложения банков
