Какие банки сегодня готовы рефинансировать кредиты других банков

Рефинансирование уже давно перестало быть редкой банковской услугой. Сегодня большинство крупных банков готовы принять кредит, оформленный в другой организации, и предложить новые условия. Для заемщика это возможность уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку или объединить несколько кредитов в один.

Но возникает закономерный вопрос: какие банки рефинансируют кредиты других банков и действительно ли можно получить более выгодные условия? Разберемся, какие предложения существуют на рынке, на что обращают внимание банки и как повысить вероятность одобрения.

Что означает рефинансирование кредита

Если говорить простыми словами, рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого. Новый банк самостоятельно переводит деньги прежнему кредитору, а заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому договору.

Причины оформить рефинансирование бывают разными:

• уменьшить процентную ставку;
• снизить размер ежемесячного платежа;
• объединить несколько кредитов;
• изменить срок кредитования;
• получить дополнительную сумму наличными.

Во многих случаях это действительно помогает сократить переплату. Однако перед подачей заявки важно рассчитать будущую выгоду. Подробно о том, как это сделать самостоятельно, мы рассказали в статье Как самостоятельно посчитать выгоду от рефинансирования кредита.

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов других банков

На российском рынке подобную программу предлагают многие крупные банки. Условия отличаются, однако принцип работы практически одинаковый.

• Т-Банк — оформление полностью онлайн, быстрое рассмотрение заявки.
• Альфа-Банк — возможность объединить несколько кредитов в один.
• ВТБ — программы для заемщиков с крупными суммами задолженности.
• Банк Зенит — индивидуальный подход к оценке клиента.

Перед оформлением всегда стоит сравнить процентную ставку, размер полной стоимости кредита, требования к заемщику и дополнительные комиссии. Иногда разница между программами оказывается значительно больше, чем кажется на первый взгляд.

Как выбрать банк для рефинансирования

Не всегда самое низкое значение процентной ставки означает наиболее выгодное предложение. Банки оценивают каждого клиента индивидуально, поэтому итоговые условия могут отличаться от рекламных.

При сравнении обращайте внимание сразу на несколько факторов.

Полная стоимость кредита

Именно этот показатель отражает реальные расходы заемщика. В него входят проценты, обязательные комиссии и другие платежи.

Возможность объединения нескольких кредитов

Если одновременно выплачиваются кредитная карта, потребительский кредит и заем наличными, имеет смысл объединить их в один договор. Это упрощает обслуживание задолженности.

Дополнительные требования

Некоторые банки требуют подтверждение дохода, другие готовы рассматривать заявки без справки 2-НДФЛ. Отличаются также требования к стажу работы и кредитной истории.

Какие документы понадобятся

Чаще всего потребуется минимальный пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• действующий кредитный договор;
• реквизиты банка-кредитора;
• справка об остатке задолженности (при необходимости);
• документы о доходах — если их требует банк.

Чем полнее пакет документов, тем быстрее принимается решение по заявке.

Если кредитная история содержит просрочки, это не всегда означает автоматический отказ. Во многих случаях получить одобрение все равно возможно. Подробно этот вопрос рассмотрен в материале Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей.

Когда банк может отказать в рефинансировании

Даже если выбранный банк предлагает программу рефинансирования, положительное решение не гарантировано. Каждая заявка рассматривается индивидуально, а итог зависит сразу от нескольких факторов.

Чаще всего причиной отказа становятся:

• длительные действующие просрочки;
• слишком высокая долговая нагрузка;
• недостаточный официальный доход;
• негативная кредитная история;
• ошибки или недостоверные сведения в анкете;
• несоответствие требованиям конкретной программы.

Иногда заемщики ошибочно считают, что отказ означает невозможность оформить рефинансирование вообще. На практике требования банков отличаются. Если один кредитор отказал, другой может принять совершенно иное решение после оценки вашей финансовой ситуации.

Стоит ли подавать заявки сразу в несколько банков

Сравнить предложения нескольких банков — правильная стратегия. Однако отправлять десятки заявок одновременно не стоит.

Лучше заранее выбрать несколько наиболее подходящих программ, внимательно изучить условия и только затем подавать документы. Такой подход позволяет избежать лишних запросов и спокойно сравнить полученные предложения.

Перед подписанием нового договора обратите внимание не только на размер процентной ставки. Намного важнее оценить:

• полную стоимость кредита;
• итоговую сумму переплаты;
• срок кредитования;
• размер ежемесячного платежа;
• наличие дополнительных услуг.

Комплексная оценка условий помогает избежать ситуации, когда платеж становится меньше только за счет увеличения срока кредита.

Какие кредиты чаще всего можно рефинансировать

В большинстве случаев банки рассматривают потребительские кредиты, оформленные в других кредитных организациях. Многие программы также позволяют объединить сразу несколько обязательств в один договор.

В зависимости от условий банка могут рассматриваться:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• автокредиты;
• несколько действующих кредитов одновременно.

Точный перечень зависит от выбранной программы, поэтому условия лучше уточнять заранее.

Частые ошибки заемщиков

Даже хорошее предложение может оказаться невыгодным, если не обратить внимание на важные детали. Именно поэтому перед оформлением стоит внимательно изучить все условия договора.

Наиболее распространенные ошибки:

• ориентироваться только на рекламную процентную ставку;
• не рассчитывать итоговую переплату;
• не сравнивать несколько банков;
• игнорировать дополнительные комиссии и услуги;
• отправлять большое количество заявок одновременно.

Небольшая подготовка перед оформлением обычно помогает принять более взвешенное решение.

Частые вопросы

Какие банки чаще всего рефинансируют кредиты других банков?

Сегодня подобные программы предлагают многие крупные российские банки. Конкретные условия зависят от выбранной кредитной организации и финансового положения заемщика.

Можно ли объединить несколько кредитов?

Да. Многие банки позволяют объединить несколько действующих кредитов в один договор, что упрощает дальнейшее погашение задолженности.

Можно ли оформить рефинансирование полностью онлайн?

Некоторые банки позволяют подать заявку через интернет. Дальнейшая процедура зависит от условий конкретной программы.

Нужна ли хорошая кредитная история?

Хорошая кредитная история повышает вероятность одобрения, однако окончательное решение принимается после комплексной оценки заемщика.

Через какое время можно рефинансировать кредит?

Единого срока не существует. Требования устанавливаются каждым банком самостоятельно.

Заключение

Рефинансирование кредита — это возможность изменить условия действующего займа и подобрать более удобную схему погашения. Однако выбирать программу только по размеру процентной ставки не стоит.

Перед оформлением желательно сравнить предложения нескольких банков, рассчитать возможную выгоду, внимательно изучить договор и оценить все дополнительные расходы. Такой подход позволяет принять обоснованное решение и избежать лишней переплаты.

Дисклеймер. KreditTop является информационным сайтом и не оказывает банковских услуг. Решение по заявке, размер кредита, срок, процентная ставка и другие условия определяются выбранным банком. На странице могут использоваться партнерские ссылки, за оформление продуктов по которым сайт может получать вознаграждение.