Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансирование давно стало одним из самых популярных банковских продуктов. Оно позволяет изменить условия действующего кредита, уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку или объединить сразу несколько задолженностей в один договор. Однако многие заемщики не знают, какие именно кредиты можно рефинансировать и существуют ли какие-либо ограничения.

На практике большинство крупных российских банков предлагают программы рефинансирования, но требования могут заметно отличаться. Одни готовы закрыть только потребительские кредиты, другие позволяют объединить кредитные карты, автокредиты и даже несколько разных обязательств одновременно.

В этой статье разберем, какие кредиты обычно подходят для рефинансирования, в каких случаях банк может отказать и на что обратить внимание перед подачей заявки.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это оформление нового кредита для полного погашения одного или нескольких действующих займов. После перечисления денежных средств прежняя задолженность закрывается, а заемщик начинает выплачивать новый кредит уже на других условиях.

Главные причины воспользоваться рефинансированием:

• уменьшить процентную ставку;
• снизить размер ежемесячного платежа;
• объединить несколько кредитов;
• изменить срок кредитования;
• получить более удобный график платежей.

Перед оформлением желательно заранее оценить будущую экономию. Это позволит понять, действительно ли новое предложение окажется выгоднее действующего кредита. Подробную инструкцию можно найти в статье Как самостоятельно посчитать выгоду от рефинансирования кредита.

Какие кредиты банки чаще всего рефинансируют

Большинство банков работают с несколькими видами кредитных продуктов. При этом окончательное решение принимается после рассмотрения заявки и проверки заемщика.

Потребительские кредиты

Это самый распространенный вариант. Практически все программы рефинансирования рассчитаны именно на потребительские кредиты, оформленные в других банках.

Если заемщик исправно выполняет обязательства и соответствует требованиям банка, вероятность одобрения обычно достаточно высокая.

Кредитные карты

Многие банки позволяют закрыть задолженность по кредитной карте в рамках программы рефинансирования. Это удобно, если по карте действует высокая процентная ставка или пользоваться несколькими кредитными продуктами стало неудобно.

После оформления нового кредита задолженность по карте погашается, а заемщик продолжает выплаты уже по новому договору.

Автокредиты

Некоторые банки предлагают рефинансирование автокредитов. Особенно это актуально, если кредит был оформлен несколько лет назад под более высокую процентную ставку.

При рассмотрении заявки банк может учитывать остаток задолженности, стоимость автомобиля и соблюдение условий первоначального договора.

Несколько кредитов одновременно

Одна из самых востребованных возможностей — объединение нескольких кредитов в один. Такой вариант позволяет оставить один ежемесячный платеж вместо нескольких и упростить контроль над своими обязательствами.

Чаще всего банки готовы объединять:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• автокредиты;
• несколько кредитов из разных банков.

Можно ли рефинансировать кредит другого банка

Да, именно на это и рассчитано большинство программ. Банки заинтересованы привлечь новых клиентов, поэтому готовы погасить задолженность перед другой кредитной организацией и оформить новый кредит на собственных условиях.

Перед подачей заявки полезно изучить предложения разных банков. В отдельном материале мы подробно рассмотрели, какие банки сегодня готовы рефинансировать кредиты других банков, какие требования они предъявляют и на что стоит обратить внимание при выборе программы.

Всегда ли банк одобряет рефинансирование

Нет. Даже если кредит подходит под условия программы, окончательное решение зависит от финансового положения заемщика. Анализируются доход, кредитная история, долговая нагрузка и другие параметры.

Если ранее были серьезные просрочки, это не всегда означает автоматический отказ. Во многих случаях вероятность одобрения сохраняется. Подробнее этот вопрос рассмотрен в статье Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей.

Какие кредиты банки обычно не рефинансируют

Несмотря на большое количество программ, существуют ситуации, когда оформить рефинансирование не получится. Ограничения зависят от конкретного банка, однако некоторые требования встречаются практически везде.

Чаще всего сложности возникают, если:

• кредит оформлен совсем недавно;
• по договору имеются длительные действующие просрочки;
• кредит уже находится на стадии судебного взыскания;
• заемщик не соответствует требованиям банка;
• остаток задолженности меньше минимальной суммы программы.

Также некоторые банки не работают с отдельными видами займов или предъявляют дополнительные требования к сроку действия кредита. Поэтому перед подачей заявки полезно заранее ознакомиться с условиями выбранной программы.

Какие документы обычно понадобятся

Точный перечень документов зависит от требований банка. Однако чаще всего потребуется стандартный пакет.

• паспорт гражданина РФ;
• действующий кредитный договор;
• информация об остатке задолженности;
• реквизиты банка, где оформлен кредит;
• при необходимости — документы, подтверждающие доход.

Некоторые банки самостоятельно запрашивают часть сведений, поэтому предоставлять дополнительные справки приходится не всегда.

На что обратить внимание перед оформлением

Многие заемщики ориентируются исключительно на размер процентной ставки. Однако действительно выгодное рефинансирование определяется сразу несколькими параметрами.

Перед подписанием нового договора желательно проверить:

• полную стоимость кредита;
• размер итоговой переплаты;
• ежемесячный платеж;
• срок кредитования;
• наличие дополнительных услуг;
• условия досрочного погашения.

Иногда снижение ежемесячного платежа достигается только за счет увеличения срока кредита. В результате общая переплата становится выше. Именно поэтому важно оценивать договор полностью, а не только рекламную процентную ставку.

Частые вопросы

Можно ли рефинансировать сразу несколько кредитов?

Да. Многие банки позволяют объединить несколько действующих кредитов в один новый договор. Это помогает упростить погашение задолженности и оставить один ежемесячный платеж.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Да, многие программы предусматривают погашение задолженности по кредитным картам. Возможность зависит от условий конкретного банка.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, некоторые банки работают с автокредитами. Решение принимается после рассмотрения заявки и оценки заемщика.

Можно ли оформить рефинансирование с плохой кредитной историей?

Да, однако вероятность одобрения зависит от характера нарушений, текущего дохода и требований выбранного банка.

Через сколько можно подать заявку на рефинансирование?

Единых сроков не существует. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к действующему кредиту.

Вывод

Сегодня большинство крупных российских банков готовы рефинансировать различные виды кредитов. Чаще всего речь идет о потребительских кредитах, кредитных картах, автокредитах и объединении нескольких обязательств в один договор.

Перед оформлением важно не ограничиваться сравнением процентных ставок. Намного полезнее заранее рассчитать будущую переплату, изучить условия договора и выбрать программу, которая действительно поможет сократить расходы. Такой подход позволит принять взвешенное решение и избежать неприятных сюрпризов после подписания документов.

Дисклеймер. KreditTop является информационным сайтом и не оказывает банковские услуги. Решение об одобрении заявки, размере кредита, сроке и процентной ставке принимает выбранный банк. На странице могут использоваться партнерские ссылки, за оформление продуктов по которым сайт может получать вознаграждение.